Kako biste bili spremniji nositi se s financijskim izazovima, Addiko banka je u suradnji sa Štedopisom pokrenula projekt financijske pismenosti “Zašto ovo nismo učili u školi?“ da bi vam pomogla u uspješnom upravljanju vlastitim novcem u važnim životnim događajima.
U svakom od 5 ciklusa koji pokrivaju po jedan važan životni događaj, jednom mjesečno ćemo objaviti tekstove koji će vam pomoći u donošenju 30 važnih financijskih odluka za budućnost.
Neke životne promjene možemo uočiti izdaleka, druge su poput potresa, događaju se nenadano i imaju veliki utjecaj na naše osobne financije.
Svaki događaj u životu je jedinstven, ali zajedničko im je što je većina povezana s novcem. Upisujete fakultet? Za to vam treba novac. Dobili ste prvi posao i započinjete samostalan život, razmišljajte unajmiti ili kupiti stan? Odredili ste datum vjenčanja i planirate koliko možete potrošiti? Dobili ste bolju plaću i sada možete kupiti novi automobil, koliko će vas to koštati? Iznenada vam se pokvario hladnjak i morate kupiti novi? Lijek koji vam pomaže da brže ozdravite nije pokriven vašim zdravstvenim osiguranjem, hoćete li ga kupiti?
Sve su to pitanja s kojima ćete se susresti tijekom života, zato je potrebno da ste spremni na njih odgovoriti bez stresa i prekomjernog zaduživanja.
Financijske okolnosti (koliko zarađujete) i potrebe (koliko i na što trošite) se mijenjaju tijekom života. I dok neke velike životne promjene možemo uočiti izdaleka i za njih se pripremiti na vrijeme, neke se događaju potpuno neočekivano, poput potresa ili naglih oluja. Bilo da je riječ o kupovini automobila ili stana, vjenčanju ili osnivanju obitelji, ili o gubitku posla, razvodu ili bolesti, ključna je riječ „spremnost“. O tome koliko ste financijski obrazovani i vješti u upravljanju svojim novcem, te koliko ste dobro planirali svoje financijske ciljeve, ovisit će i koliko ste spremi financijski uspješno prebroditi životne promjene, bile one nedaće ili sretni događaji, svejedno.
Dobre financijske navike razvijaju se već od djetinjstva, a loše se trebaju što prije ispraviti.
Naučite štedjeti, a ne gomilati dugove
Dobra financijska navika jest život u skladu s mogućnostima. Kada djeca nauče odgovorno upravljati svojim džeparcem te razlikovati želje od potreba, znat će i kad odrastu pametno upravljati i svojim prvim zarađenim novcem i svojim obiteljskim financijama.
Određivanjem tjednog ili mjesečnog džeparca roditelji uče djecu da postoji ograničenje mogućnosti potrošnje i štednje. Situacija nije bitno drugačija kada se mladi ljudi financijski osamostale jer većina tek tada postane svjesna da trebaju samostalno upravljati budžetom kućanstva, što znači iz svojih prihoda platiti najamninu i mjesečne režije, te podmiriti životne troškove vezane uz nabavu hrane i svih drugih nužnih potrepština.
Štednja je dio puta prema financijskoj slobodi.
Financijski obrazovani ljudi znaju odabrati financijske ciljeve (kupovinu stana, obrazovanje djece, štednju za mirovinu i sl.) koji su u skladu s njihovim mogućnostima, dakle ostvarivi.
Neka vaše financije budu zdrave
Naravno da je za uspješno ostvarivanje financijskih ciljeva važno koliko zarađujete, no znatno je važnije kako upravljate onim što imate. Izdvajanje dijela prihoda (džeparca, odnosno plaće) u svrhu štednje predstavlja dobru financijsku naviku koja se uvijek isplati, a stvara i osjećaj samopoštovanja i samoostvarenja. Izuzetno je važno da vaše financije budu zdrave, a trošenje više od iznosa planiranog budžeta loša je financijska navika koja onemogućava štednju i uzrokuje financijsku ovisnost, odnosno zaduživanje.
Na životne promjene i događaje morate znati i moći odgovoriti. Ako ste zaduženi jer vam prihodi nisu mogli pokrivati potrošnju, nećete moći odgovoriti na nenadane veće financijske zahtjeve (što ako vam se pokvari auto, izgubite posao ili vam izgori kuća?). Osim što nećete imati ušteđevinu u koju biste mogli posegnuti, nećete ni moći uzeti kredit, jer ćete već biti u minusu.
Budite svoji
Različita životna razdoblja utječu na naše prihode i rashode, i svako vrijeme nosi svoje izazove: potrošnja tinejdžera razlikuje se od studentske, samci imaju drugačije financijske ciljeve od parova. Životne promjene nas uvijek tjeraju i na promjenu „u glavi“ – ne možemo se jednako ponašati u svim životnim dobima. Financijski plan, koliko god bio dobro posložen uvijek se mijenja kada dođe do velikih životnih promjena, poput rođenja djeteta, pokretanja vlastitog posla ili odlaska u mirovinu.
Ne odgađajte odluke oko promjena za koje znate da dolaze. Nemojte čekati da se dijete rodi da biste pokušali naći sredstva za opremanje dječje sobice, nemojte čekati mirovinu da biste razmišljali od čega ćete živjeti. Odgađanje vas u takvim slučajevima može dovesti do nepotrebnih dodatnih troškova ili vas odvesti u dugove.
Zadržite hladnu glavu, bez obzira na situaciju ne donosite nagle financijske odluke već dobro promislite ili se konzultirajte sa stručnjacima, no ne prepuštajte odluke njima. Osim što vas ne poznaju tako dobro kao vi sami sebe, njihovi interesi ne moraju biti nužno i vaši interesi.