Saznajte sve o dubinskoj analizi i ažuriranju podataka
Brinemo o tome da su podaci vašeg poslovnog subjekta uvijek sigurni, točni i ažurni. Zato vas tijekom poslovnog odnosa povremeno možemo zamoliti da potvrdite podatke ili dostavite ažuriranu dokumentaciju.
Riječ je o dubinskoj analizi, zakonom propisanom postupku koji banke provode pri uspostavi i tijekom poslovnog odnosa sa svojim klijentima.
Ovisno o procjeni rizika i okolnostima poslovnog odnosa, od vas ćemo zatražiti dostavu ili potvrdu određenih podataka o vašem društvu, njegovim ovlaštenim osobama i stvarnim vlasnicima. Time zajedno osiguravamo da su podaci koje vodimo potpuni i točni te da naše poslovanje ostaje u skladu sa zakonskim i regulatornim zahtjevima.
Što obuhvaća dubinska analiza?
Dubinska analiza obuhvaća utvrđivanje i provjeru identiteta klijenta, utvrđivanje stvarnog vlasnika, prikupljanje informacija o namjeni i prirodi poslovnog odnosa te stalno praćenje poslovnog odnosa.
Banka pritom provodi i provjere u skladu s propisima o međunarodnim mjerama ograničavanja.
Kanali
Gdje i kako ažurirati podatke
Addiko eBank
Zaprimili ste poziv za ažuriranje podataka? Obrasce ispunite i potrebnu dokumentaciju učitajte putem Addiko eBank internetskog bankarstva – brzo, jednostavno i bez dolaska u poslovnicu.
E-mailom
Potrebnu dokumentaciju pošaljite na administracija.kyc-pravne@addiko.com s adrese e-pošte koju ste banci naveli kao kontakt adresu.
U poslovnici
Osoba ovlaštena za zastupanje poslovnog subjekta može potrebnu dokumentaciju dostaviti u najbližu poslovnicu Addiko banke.
Važno: Podatke mogu ažurirati isključivo osobe ovlaštene za zastupanje poslovnog subjekta, sukladno načinu zastupanja.
Postupak korak po korak
Primili ste obavijest od banke
Obavijest o dubinskoj analizi stiže vam unutar digitalnih kanala (Addiko eBank i mBank), e-mailom te dopisom na adresu sjedišta.
Provjerite podatke o poslovnom subjektu, zastupnicima i vlasnicima
Provjerite i po potrebi ažurirajte podatke o poslovnom subjektu, te podatke o zakonskim zastupnicima i stvarnim vlasnicima. Pripremite dokumentaciju propisanu za vaš pravni oblik. Popis prema vrsti poslovnog subjekta naveden je u nastavku.
Ispunite KYC upitnik
Ispunite i potpišite KYC upitnik za poslovni subjekt.
Odaberite kanal i dostavite dokumentaciju
Odaberite kanal koji vam najbolje odgovara — Addiko eBank, e-mail na administracija.kyc-pravne@addiko.com ili osobni dolazak u poslovnicu.
Dokumentacija
Popis dokumentacije po tipu klijenta
Ovisno o vrsti poslovnog subjekta, za provođenje dubinske analize potrebno je dostaviti dokumentaciju navedenu u nastavku.
U sklopu analize provjeravamo i je li netko od vaših zastupnika ili vlasnika politički izložena osoba (PEP) te provjeru međunarodnih mjera ograničavanja. Kako bismo to mogli utvrditi, uz ostalu dokumentaciju priložite i ispunjeni PEP upitnik.
Dostavite svu traženu dokumentaciju putem odabranog kanala. Nakon pregleda dokumentacije obavijestit ćemo vas o statusu obrade. Ako bude potrebno dostaviti dodatnu dokumentaciju ili dopuniti postojeću, pravodobno ćemo vas kontaktirati. Molimo da postupite prema našim uputama kako bismo postupak dovršili u najkraćem mogućem roku.
Napomena o rokovima: Kada je navedeno da dokument „ne smije biti stariji od 3 mjeseca / 1 mjeseca”, rok se računa od datuma izdavanja dokumenta iz odgovarajućeg registra.
Osnivački akt: Osnivački akt vašeg subjekta u posljednjoj važećoj verziji (npr. društveni ugovor, izjava o osnivanju ili statut, ovisno o pravnom obliku), sa svim izmjenama i dopunama, ovjeren kod javnog bilježnika.
d.o.o. – društvo s ograničenom odgovornošću
Trgovačko društvo
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Preslika osnivačkog akta ovjerena kod javnog bilježnika: Izjava o osnivanju (jedan osnivač) ili Društveni ugovor (više osnivača)
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
- Za inozemni ekvivalent (npr. GmbH, S.r.l., Kft): izvornik ili ovjerena preslika iz sudskog/javnog registra, ne stariji od 3 mjeseca
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Stvarni vlasnik
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
- Izjava o stvarnom vlasniku (Addiko Bank d.d.)
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Izvadak iz Registra stvarnih vlasnika (RSV) – ne stariji od 30 dana.
j.d.o.o. – jednostavno društvo s ograničenom odgovornošću
Trgovačko društvo
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Preslika osnivačkog akta ovjerena kod javnog bilježnika: Izjava o osnivanju (jedan osnivač) ili Društveni ugovor (više osnivača)
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Stvarni vlasnik
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
- Izjava o stvarnom vlasniku (Addiko Bank d.d.)
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Izvadak iz Registra stvarnih vlasnika (RSV) – ne stariji od 30 dana.
d.d. – dioničko društvo
Trgovačko društvo
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Izvadak iz sudskog registra, ne stariji od 3 mjeseca (za inozemno d.d.: izvornik ili ovjerena preslika iz sudskog/javnog registra)
- Statut društva (kod ponovljene analize ako nije ranije dostavljen ili ako je došlo do promjena – novi statut ne stariji od 3 mjeseca)
- Knjiga dioničara ili izvadak iz nje – ako društvo nije uvršteno na burzu (privatna dionička društva)
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Stvarni vlasnik
- Nije potrebno utvrđivati stvarnog vlasnika ako se financijskim instrumentima društva trguje na burzi/uređenom tržištu EU-a ili treće države s odgovarajućom transparentnošću.
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Ako navedeni uvjeti nisu ispunjeni: preslika osobnog dokumenta, Izjava o stvarnom vlasniku (Addiko Bank d.d.) i Izvadak iz RSV-a (ne stariji od 30 dana).
Obiteljsko poljoprivredno gospodarstvo (OPG)
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Rješenje o upisu u Upisnik OPG-a (Ministarstvo poljoprivrede) ili Izvadak iz Upisnika OPG-a ili Potvrda o registraciji iz sustava e-Građani
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica) (nositelj OPG-a)
Stvarni vlasnik
- Nositelj OPG-a smatra se stvarnim vlasnikom.
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Ako je OPG organiziran kao obrt ili trgovačko društvo – stvarni vlasnik utvrđuje se kao kod ostalih pravnih subjekata: preslika osobnog dokumenta, Izjava o stvarnom vlasniku i Izvadak iz RSV-a (ne stariji od 30 dana).
Obrtnici i samostalne djelatnosti
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Za slobodne profesije (odvjetnici, liječnici, arhitekti, računovođe): Rješenje o upisu u imenik/popis nadležne komore ili Rješenje nadležnog ministarstva/tijela, ne starije od 3 mjeseca
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica) (nositelj obrta i ortaci ako postoje).
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Udruge i zaklade
Udruga građana, humanitarna zaklada
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Izvadak iz nadležnog registra, ne stariji od 3 mjeseca: Registar udruga RH (udruge) ili Registar zaklada – Ministarstvo uprave (zaklade)
- Važeći statut udruge/zaklade iz kojeg je vidljiva struktura, svrha djelovanja i način upravljanja
- Odluka o imenovanju osobe ovlaštene za zastupanje (npr. zapisnik s izborne skupštine ili rješenje iz registra)
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica) (najčešće predsjednik udruge ili ravnatelj zaklade)
Stvarni vlasnik
- Izjava o stvarnom vlasniku (Addiko Bank d.d.)
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Izvadak iz Registra stvarnih vlasnika (RSV) – ne stariji od 30 dana.
Vjerske zajednice
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Izvadak iz Registra vjerskih zajednica RH (Ministarstvo pravosuđa i uprave) ili Rješenje o upisu – ne stariji od 3 mjeseca
- Statut ili temeljni akt (naziv i sjedište, način odlučivanja, ovlaštene osobe za zastupanje, unutarnje ustrojstvo)
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica).
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Zadruge
npr. stambena zadruga
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Statut zadruge (naziv, sjedište, članstvo, uprava, djelatnost)
- Odluka o imenovanju osobe ovlaštene za zastupanje – ako nije jasno iz statuta ili izvatka iz registra
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica).
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Komore
npr. Hrvatska gospodarska komora
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Dokaz o pravnom statusu: Izvadak iz posebnog registra ili rješenje o osnivanju odn. temeljni akt/zakon ako nisu javno upisane – ne stariji od 3 mjeseca
- Statut ili akt o osnivanju komore (organizacija, način odlučivanja, zastupanje i svrha)
- Odluka o imenovanju ovlaštene osobe (npr. predsjednik komore, glavni tajnik)
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica) (npr. predsjednik komore, glavni tajnik)
Stvarni vlasnik
- Ako je komora upisana u Registar stvarnih vlasnika: Izjava o stvarnom vlasniku (Addiko Bank d.d.) i Izvadak iz RSV-a (ne stariji od 30 dana).
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Ako nije upisana – navodi se razlog (npr. izuzeće kao javnopravno tijelo).
Slobodne profesije
odvjetnici, liječnici, javni bilježnici
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Dokaz o obavljanju djelatnosti: Rješenje/potvrda Porezne uprave o upisu u registar obveznika ili Potvrda o statusu slobodne profesije odn. Rješenje o registraciji djelatnosti
- Dokaz o članstvu u strukovnoj komori (npr. odvjetnici, revizori, liječnici – ako je primjenjivo)
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica).
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Strana društva
npr. GmbH iz Njemačke, LLC iz SAD-a
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Osnivački akti i statut (ili ekvivalent) – isključivo na hrvatskom ili engleskom jeziku, latinicom, ovjereno od sudskog tumača odn. Apostille-om
- Registracija tvrtke (izvod/preslika iz poslovnog/trgovačkog registra), ne stariji od 3 mjeseca
- Popis dioničara i udjela te podaci o članovima uprave i nadzornog odbora
- KYC upitnik – ispunjen i potpisan od strane ovlaštene osobe
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
- Dokumenti koji potvrđuju tko je ovlašten za zastupanje društva
Stvarni vlasnik
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
- Izjava o stvarnom vlasniku (Addiko Bank d.d.)
- Izvadak iz Registra stvarnih vlasnika (RSV) – ne stariji od 30 dana
- Vlasnička struktura s popisom svih pravnih i fizičkih osoba u lancu vlasništva
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Prateća dokumentacija: izvatci iz stranih registara, vlasničke izjave, korporacijska dokumentacija.
Trust i s njim izjednačeni subjekt stranog prava
Dokumentacija o poslovnom subjektu
- Pravni dokumenti osnivanja (trust deed, statute, charter…) – akt o osnivanju trusta
- Podaci iz registra (ako postoji, npr. registri trustova u UK, Jerseyju) – izvornik ili ovjerena preslika iz sudskog/javnog registra, ne stariji od 3 mjeseca
- Evidencija korisnika i osoba koje kontroliraju trust
- Dokazi o rezidentnosti / porezni certifikati
Zakonski zastupnik / ovlaštena osoba
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica) – za sve relevantne osobe: osnivače, upravitelje, zaštitnike (ako postoje), korisnike te osobe s jednakovrijednim funkcijama
Stvarni vlasnik
Izvadak iz Registra stvarnih vlasnika – ne stariji od 1 mjeseca (sukladno Direktivi (EU) 2015/849).
Ovlaštenici po računu
- Preslika važećeg službenog osobnog dokumenta (osobna iskaznica ili putovnica)
Ovlaštenicima se smatraju sve osobe ovlaštene za raspolaganje po računu kao što su korisnici kartica, digitalnih kanala i sl.
Dodatna dokumentacija za složenu vlasničku strukturu
Složena vlasnička struktura je kada vaš subjekt (ili trust) nije u izravnom vlasništvu fizičkih osoba, već je u vlasništvu više pravnih osoba.
Drugim riječima, između vašeg subjekta i krajnje fizičke osobe koja je stvarni vlasnik postoji lanac od dvije ili više pravnih osoba.
Primjer 1: Vaše društvo je u vlasništvu tvrtke A, a koja je pak u vlasništvu tvrtke B. Tvrtka B ima za vlasnike fizičke osobe.
Primjer 2: Vaše društvo je u vlasništvu tvrtke A i tvrtke B. Tvrtka A i B imaju za vlasnike fizičke osobe.
U slučaju složene vlasničke strukture, uz standardnu dokumentaciju potrebno je dostaviti i:
- izvatke iz odgovarajućih registara za pravne osobe u vlasničkoj strukturi (uz ovjereni prijevod ako su izdani na stranom jeziku)
- prikaz vlasničke strukture (organigram)
- dokaz o uvrštenju društva na uređeno tržište, ako je primjenjivo.
Pitanja i odgovori
Sukladno Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, banka je obvezna prikupljati, provjeravati i redovito ažurirati podatke i dokumentaciju o svojim klijentima. Zato od vas tijekom poslovnog odnosa možemo zatražiti potvrdu ili ažuriranje podataka te dostavu dodatne dokumentacije.
Ako bude potrebno ažurirati vaše podatke ili dostaviti dodatnu dokumentaciju, o tome ćemo vas obavijestiti putem Addiko eBank, mBankinga, e-pošte ili dopisom na adresu sjedišta. Podatke i dokumentaciju dostavljate putem jednog od ranije navedenih kanala (Addiko eBank, e-pošta ili poslovnica).
Napomena: Podatke i dokumentaciju dostavlja osoba ovlaštena za zastupanje pravne osobe.
Tražene podatke i dokumentaciju dostavite putem sljedećih kanala::
- Addiko eBank — ispunite obrasce i učitajte potrebnu dokumentaciju online
- E-pošta — dokumentaciju pošaljite na administracija.kyc-pravne@addiko.com s adrese e-pošte evidentirane u banci.
- Poslovnica — dokumentaciju možete predati u bilo kojoj poslovnici banke.
Kako bismo vam nastavili pružati usluge bez prekida, važno je da vaši podaci kod nas budu točni i ažurni — na to nas obvezuju Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma te naši Opći uvjeti.
Zato vas molimo da tražene podatke i dokumentaciju dostavite na vrijeme.
Ako to ne učinite u roku od 90 dana, bit ćemo primorani privremeno onemogućiti korištenje postojećih proizvoda i usluga te ugovaranje novih. Ako podatke ne zaprimimo ni nakon toga, poslovni odnos može biti prekinut.
Tražena dokumentacija ovisi o vrsti pravne osobe, njezinoj djelatnosti i vlasničkoj strukturi. Najčešće se traži:
- osnivački akt
- KYC upitnik za pravnu osobu
- Izjava o političkoj izloženosti (PEP)
- Izjava o stvarnim vlasnicima
- dokaz o identitetu osoba ovlaštenih za zastupanje
- dokaz o identitetu stvarnih vlasnika (fizičkih osoba)
- po potrebi, dodatni podaci i dokumentacija radi razumijevanja svrhe i namjene poslovnog odnosa
Detaljan popis dokumentacije nalazi se u dijelu ”Potrebna dokumentacija prema vrsti poslovnog subjekta”.
Dubinsku analizu provodimo tijekom cijelog poslovnog odnosa. Njezina učestalost ovisi o procjeni rizika te promjenama u podacima o pravnoj osobi, vlasničkoj strukturi, stvarnim vlasnicima ili osobama ovlaštenima za zastupanje. O svakoj potrebi za dostavom podataka i dokumentacije pravodobno ćemo vas obavijestiti, prije isteka roka za dostavu.
Politički izložena osoba (PEP) je osoba koja obnaša ili je u posljednjih godinu dana obnašala visoku javnu dužnost — na državnoj razini (npr. ministar, zastupnik, sudac, veleposlanik, čelnik državne tvrtke) ili na lokalnoj razini (npr. župan, gradonačelnik, načelnik općine) — bilo u Hrvatskoj, drugoj državi ili međunarodnoj organizaciji. Isto vrijedi i za članove njezine uže obitelji te bliske suradnike.
Vlasnička struktura pokazuje tko su vlasnici pravne osobe i tko njome upravlja. Provjeravamo je kako bismo utvrdili tko je stvarni vlasnik — fizička osoba koja subjekt na kraju stvarno posjeduje ili kontrolira, bilo kroz vlasništvo, bilo na neki drugi način. Na to nas obvezuje Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.
Imate pitanja?
Naš tim rado će vam pomoći. Nazovite nas ili nam pišite u bilo kojem trenutku.
0800 1414
Besplatni poziv
info.hr@addiko.com
E-mail podrška